Fituica

Peste 1000 de copiute GRATUITE de la useri si de pe Internet la toate materiile.

Lista materii:

Am lansat versiunea noua (2010) a programului de facut copiute pentru telefonul mobil!

Am lansat cel mai tare site de metode si tehnici de copiat!

Sistemul bancar

Sistemul bancar

In epoca contemporana locul si rolul bancilor in economie sunt strans legate de calitatea lor de intermediar principal in relatia economii-investitii, relatie hotaratoare in cresterea economica.
Agentii economici isi gasesc resursele necesare realizarii investitiilor, fie prin propriile economii, fie recurgand la credite ce le sunt acordate prin banci, in procesul de reciclare si valorificare a capitalurilor monetare in economie. Ele creeaza astfel conditiile unei ample redistribuiri a capitalurilor pe masura evolutiei istorice, tot mai mari, vehiculate de o larga retea de intermediari care, in structura sistemului bancar in formare, au fost bancile comerciale sau de depozit.
In cadrul sistemului bancar s-au inclus in timp si intermediari nemonetari care au ca functii principale: colectarea de economii sau acordarea de credite pe termen mijlociu si lung, direct catre beneficiar-pentru investitii, ipoteca, comert exterior, consum-sau prin aranjarea de capitaluri pentru acreditare-prin titularizare sau prin alte forme.
Desi structurile nationale ale sistemelor bancare sunt foarte diferite, totusi pretutindeni in lume s-au clarificat la un moment dat.
? Bancile de depozit- comerciale- efectueaza toate tipurile de operatiuni bancare. Deci, au o activitate diversificata ce se poate modifica liber in functie de cerinte, posibilitati si propria orientare.
Totusi, operatiunile de baza sunt reprezentate de constiruirea de depozite si utilizarea lor in scopul acordarii de credite agentilor economici. Ele sunt organizate ca societati comerciale si urmaresc obtinerea unui profit.
? Bancile specializate includ o sfera larga de institutii de credit cu o gama larga de diferentieri si implicit, cu statute deosebite de la tara la tara.
Intre bancile specializate un loc important ocupa institutiile de credit specializate carora le-a fost incredintata o misiune de interes public: crediterea pe termen mijlociu si lung a unor ramuri – frecvent agricultura – sprijinirea actiunilor de credit ipotecar imobiliar, crediterea colectivitatilor locale, etc.
Societatile financiare, in fapt societati de credit, sunt prezente importante in activitatile economice in toate tarile dezvoltate. Sunt institutii de credit care, pe de o parte, nu sunt autorizate sa primeasca depozite, iar pe de alta parte nu pot efectua decat operatii pentru care au fost abilitate prin lege sau conventie.
Principalele lor orientari sunt: leasing-ul, factoring-ul, acordarea si garantarea de credite pe termen mijlociu si lung pentru inteprinderi, creditarea marfurilor cu plata in rate, creditarea locuintelor cu garantii, etc.
In considerarea structurii sistemului bancar trebuie sa avem in vedere ca in componentele nationale se afirma si trasaturi generale, dar si particularitati ale alcatuirii verigilor componente.
O mare parte din bancile specializate sunt insa unitati profilate unilateral, fie primordil pentru mobilizarea de resurse, fie preponderent pentru acordarea creditelor din resurse ce-i sunt puse la dispozitie.
In acest cadru, alte institutii – de regula bancile comerciale in general – joaca rolul de intermediar. Astfel, bancile comerciale isi exercita rolul lor de intermediari nu numai intre agenti din afara sistemului bancar, ci au un rol major in reciclarea si valorificarea capitalului, in mobilizarea de resurse si distribuirea de credite in sistemul bancar, deci intermediaza intre verigile bancare.
In acest proces se afirma ca principale functii ale bancilor comerciale, cele doua laturi de intermediari: mobilizarea resurselor si distribuirea creditelor.
In indeplinirea functiilor, bancile comerciale indeplinesc anumite operatii specifice considerate si reunite, dupa sensul lor in pasive si active. Operatiile active se grupeaza in:
1. operatii de credite a firmelor
2. operatii de creditare a persoanelor particulare
3. operatii de plasament
In cadrul sistemului bancar banca de emisiune are un rol major.
Prin functiile indeplinite, prin legaturile multilaterale cu celelalte banci si prin acestea cu economia, banca de emisiune reprezinta o placa turnanta a sistemului bancar, afirmandu-si pe deplin cea de-a doua denumire sub care este cunoscuta, ca banca centrala.
Sunbstanta functionalitatii bancii de emisiune se manifesta prin cinci functii principale:
-de emisiune;
-de creditare;
-de centru valutar;
-de banca a bancilor;
-de banca a statului.
La randul lor fiecare din aceeste functii au sfere de actiune distincte, dar prin natura lor, interdependente si intercorelate.
Functia de creditare decurge direct din functia de emisiune. Emisiunea bancnotelor – ele fiind titluri de credit – inseamna creatie de mijloc de plata, fapt ce creeaza bancii un potential specific. In procesul de distribuire a acestei disponibilitati se pune la dispozitia agentilor economici putere de cumparare si capacitate de plata.
Procesul de distribuire si redistribuire a acestui mijloc de plata in economie se realizeaza prin sistemul bancar, bancile de diferite tipuri, in special bancile comerciale, reprezentand intermediari de baza intre agentii economici si banca de emisiune, care prin bancnotele emise este izvorul principal al creditului in economie.
O alta operatie activa si primordiala a bancilor de emisiune este achizitia de obligatiuni si bonuri de tezaur ale statului, operatii desfasurate in raport cu bancile si institutiile de credit care inseamna de fapt recreditare.
In principalele operatii active specifice bancii de emisiune, aeste isi afirma rolul sau esential ca factor important al procesului de recreditare din economie, postura in care se manifesta ca ultim creditor.
In stransa legatura cu aportul sau important in creditarea economica si pozitia sa in procesul de recreditare, bancile de emisiune au un rol major in statutarea in economie a unor reglementari judicioase privind acordarea creditelor, implicit.
Casele de economii : reprezinta o veriga importanta in sistemul bancar.Ele sunt fie institutii care au ca principale atributii functionale mobilizarea economiilor, dar si banci ale autoritatilor locale si ale institutiilor de prevederi – detinatoarea fondurilor constituite pentru pensii si asigurari sociale.
Asemanatoare prin menirea lor initiala, cat si prin transformarile ce le caracterizeaza, in tarile dezvoltate mai functioneaza o serie de retele de case de economii cum sunt cooperativele de credit larg extinse in Germania si Franta.
Nefiind angajate, uneori, respectarea normelor aplicabile bancilor autohtone, bancile straine beneficiaza de avantaje deosebite privind regimul circulatiei capitalurilor, impozitele sau nivelul dobanzilor.